警方、银行出手！信用卡套现套利被盯上了

在信用卡行业，一直活跃着这么一批“职业羊毛党”，他们通过套现、套利，大肆牟利。他们通过虚假交易将信用卡内的消费额度以现金方式套取，挪作他用，同时获得相应的刷卡消费积分，或者按照发卡银行优惠活动，通过虚假消费获得对应的消费返利金。持卡人参与银行开展的优惠促销活动，正常地“薅积分”，再将积分兑换成各种权益，这无可非议。但“职业羊毛党”不一样，他们往往通过虚假交易等行为获取积分或返利，并且数额巨大。

从代办大额信用卡到违规售卖POS机，再到虚假交易非法套现、套利，近年来，一些“职业羊毛党”的违法犯罪活动十分猖獗，形成了危害巨大的灰色产业链。近日，在公安部门、监管部门、各家银行等多方合力下，各地警方纷纷出手，严厉打击信用卡套现、套利违法行为。

近日，上海某银行发现，个别信用卡同一时间段内在全国多地商户集中刷卡消费的异常现象。这些信用卡主要针对特定品类商户有返利活动，如“旅游白金卡”可订酒店返利，“养车白金卡”可加油消费返利等，且均存在突击消费、跨地域消费的情况。

银行报警后，警方通过对这些异常信用卡资金流的分析发现，在转账过程中，收款方储蓄卡与付款方信用卡的持有人多为同一人。据此，警方推断，其中可能存在虚假消费套利的嫌疑。

最终警方抓获7名犯罪嫌疑人，缴获“跳码”POS机11台，各类储蓄卡、信用卡共计179张及作案手机19部，非法获利共计16万元。目前，7名犯罪嫌疑人因涉嫌诈骗罪，被警方依法刑事拘留。

据犯罪嫌疑人交代，他们在信用卡返利促销活动中，为牟取不法利益，分别从亲朋好友处借得大量信用卡，并通过非法修改POS机代码，绑定自己名下的储蓄卡，冒充特定品类商户，进行虚假消费套现行为。足不出户，就能对全国多地的“商户”进行“刷卡”消费，从而“薅”取刷卡消费返利1%-1.5%的“羊毛”。

不仅是信用卡返利不能随便薅，甚至恶意薅积分也会触犯法律。

2021年10月，无锡市徐某申请了十余张信用卡，并冒充个体工商户的身份，在网上办理了两台POS机，通过频繁“自刷自还”的方式，虚构交易流水，套取信用卡消费积分453万分，并利用上述积分兑换刷卡金，非法获利2万余元。经核查，两年来，徐某名下的信用卡每月消费10万元，均达最大消费限额，且主要交易均在其名下的POS机完成，明显为虚假交易。最终法院以诈骗罪判处被告人徐某有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金2万元。