2024年全球支付科技十大预测
作者：银联POS机中心 发布时间：2024-02-27 15:46:15点击：
当前，全球支付科技正经历着快速发展和创新，各种新兴技术不断推动着支付方式的变革，移动支付、跨境支付、生物识别、嵌入式支付等正在蓬勃发展。在此背景下，IDC给出支付科技的十大预测，旨在为技术领导者及其业务线 （LOB） 相关人员在做战略规划时提供参考。
预测1：生成式AI与支付科技（GenAI and Payments）到2028年，预计将有不到1%的支付使用生成式AI进行处理。虽然生成式AI本身可能无法处理支付业务，但它对一系列金融服务和与支付相关的用例非常重要。从改善客户服务到协助异常处理，再到新平台的集成，支付领域将受益于生成式AI的进步。预测2：实时支付（Real-time
Payments）目前，大多数实时支付网络都是围绕ISO 20022消息传递框架构建的。如今，基于数字货币的跨境支付已经证明了围绕ISO 20022消息传递框架而构建的支付网络在快速转移资金能力方面的优势。未来，随着贸易越来越全球化，实时跨境支付将得到更广泛地投资和采用。到2027年，20%与供应链相关的B2B支付将被实时支付。除了支付速度外，实时支付的成本优势也是客户采用新支付系统的重要原因。与供应链相关的B2B支付中的消息格式中往往包含折扣、发票编号、发票日期和银行信息等信息，通过使用基于ISO 20022的消息格式可以简化付款管理、提高自动化程度并减少错误。预测4：ISO20022与区块链技术（ISO20022 on Blockchain）到 2027年，10%的区块链支付将采用ISO 20022消息传递格式。目前，全球大多数实时支付网络都采用ISO 20022消息格式，最大的跨境支付消息传递平台Swift也正在转向ISO 20022。这意味着采用ISO 20022对于将分布式账本与全球金融系统集成至关重要，也将增加区块链在全球金融体系中占有一席之地的可能性。预测5：嵌入式支付（Embedded
Payments）到2028年，电子商务环境中的嵌入式支付将占所有在线交易的70%以上。如今，购物与支付之间的界限正在逐渐模糊，通过将支付流程集成到在线平台中，可以极大地提升消费者体验，嵌入式支付也在电商时代迎来新机遇。在支付领域，通过API将有利于支付网关顺利集成到电子商务平台中。这可以极大地提高客户转化率、客户满意度和客户忠诚度。到2026年，10%的银行将使用人工智能来优化支付路由选择。数字支付的不断发展，推动着现有支付系统进行现代化改造。随着复杂性的增加，通过采用人工智能，可以更仔细地分析支付选项，决策模型可以更灵活、更精确，从而为支付路由的选择做出更好的决策，利用人工智能处理数据并优化支付路由的机会也随之而来。预测7：收款人签名（Confirmation
of Payee）到2025年，全球60%的商业银行将引入收款人签名功能，以此为企业的B2B和B2C服务提供安全的即时支付。当前，即时支付（IP） 已经开始被越来越多的商业银行使用，在即时支付影响下，银行交易量也将增长。但其中也带来了更多的欺诈风险，欧盟监管机构已经通过了一项立法提案，要求金融机构提供即时支付（10 秒处理和7*24小时不间断服务），并要求银行部署收款人签名进行即时支付。到2027年，25%的中小企业供应链融资服务将在专门的B2B先买后付平台上进行交易。目前，中小企业供应链融资的另一种形式正在出现，即专门的B2B先买后付（BNPL）市场。B2B先买后付平台是批发卖家和商业买家的中介，以双方同意的分期贷款条款和条件进行交易商品，其正逐渐替代了中小企业从金融机构获得的营运资金的贷款服务。预测9：替代数据（Alternative
Data）到2026年，50%的银行将采用替代数据来补充传统的信贷审批和欺诈检测决策模型。随着零工经济的发展，原有信贷模型不适合当前的征信机构审批结构。部分银行开始使用替代数据，如：社交媒体资料、水电费账单、租金支付、零工经济收入单和交易数据等数据元素。预计越来越多的银行将使用这些数据为征信机构数据的替代和补充，以提高其信贷审批效率和欺诈检测效率。预测10：统一POS平台（Unified POS）到2025年，30%的中小型企业/中型零售商将采用统一的POS支付解决方案。在当今的市场环境中，随着客户对无缝全渠道购物体验的期望越来越高，客户体验已成为零售商的首要任务。支付/POS供应商正在转向提供统一支付/POS解决方案，统一POS平台解决方案的优势包括能够灵活地添加新的支付类型，提高结账效率，也可以提高客户忠诚度并增强商家竞争力。
