办660张信用卡透支6500万，120人被抓

前不久，警方跨越全国13个省市成功侦破了一起信用卡套现诈骗案，抓捕120余名犯罪嫌疑人，诈骗银行6500余万元。据该案公布的信息显示，该案共查获660张信用卡，平均每张信用卡诈骗金额高达9.8万元。值得注意的是，案件中办卡人员此前均为无征信记录人员。

据了解，该案中张某及其下属10名人员，通过网络社交平台，在全国范围内招揽110名“白户”。并利用开办的空壳公司为相关人员缴纳社保以使“白户”获得信用卡办卡资格。

在信用卡开卡成功后，该犯罪团伙并不急着套现，而是通过虚拟交易，以多分期、多刷卡、按时还款等方式养卡，不断申请提高信用卡额度。经过几次提额后全额套现，从而实现非法占有银行资金的目的。

最终，由于多名嫌疑人办卡时间、办卡网点、逾期时间等信息相似，引起公安系统注意。在抓捕时，警方成功将张某等人抓获，其招募的110名参与诈骗并恶意透支的人员，为获取好处费与不法分子合作，不但从“白户”变为“黑户”，还被依法采取刑事强制措施。

信用卡诈骗犯罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，进行的诈骗活动。经分析，该案中的信用卡诈骗属于犯罪率较高的恶意透支信用卡犯罪。

据「支付百科」了解，持卡人在逾期超过5万，且逾期时间较长时，可能会收到银行发布的“信用卡诈骗罪警告”信息。恶意透支信用卡是以主观上非法占有为目的，数额较大将被判刑。

近年来，监管部门不断加强对信用卡套现诈骗的监管力度，一方面从源头切断信用卡套现路径，一方面清理银行体系内部员工利用职权进行套现行为。

部分团伙使用POS机帮持卡人养卡、套现，使得银行承担巨大经济损失。对此相关机构不但督促银行加速智能风控系统构建，还从收单机具一机一码，加强收单外包监管等多维度进行严管。

此外，监管部门对于银行内部员工管控也在不断加强，以杜绝银行员工“监守自盗”。有银行员工利用自己、母亲和他人身份信息多次套现，累积未归还透支金额179.56万元，最终被终身禁业，还被判刑和罚款。

如今，银行数字化转型已初步完成，多家银行已试用大数据对信用卡资金进行监管，银行检测系统会对不合理行为进行预警。还款后立即将卡刷空，频繁使用同一台POS机等行为都会引起银行风控系统的警觉。

对于银行而言，信用卡套现诈骗不但会带来损失，还因信用卡业务管理不当面临相关部门处罚，如今银行不再敢睁一只眼闭一只眼。

对于持卡人而言，信用卡套现产生逾期，不但会对征信有影响，逾期金额过大，且恶意透支还容易触及刑事犯罪。

目前，信用卡套现逾期诈骗案件已受到严打，而其它形式的信用卡诈骗套路也正在收窄，利用信用卡对银行实施诈骗可行度越来越低。

然而，信用卡套现、信用卡诈骗问题的根源还是银行授信的合理性，授信过低会让一部分持卡人放弃使用，授信过高又会造成资金风险，根据客户信息给出更匹配的额度仍是银行信用卡业务整改的关键。

全国多地都已对金融犯罪进行全面筛查，银行及金融机构也正在不断加强风控能力，通过信用卡套现实施诈骗的风险程度不断加强。尤其是针对有组织的信用卡诈骗，多地已实现银警联动。