杉德支付被央行罚没近450万

近日，人民银行内蒙古自治区分行公布的行政处罚决定信息显示，第三方支付机构杉德支付网络服务发展有限公司（简称“杉德支付”）内蒙古分公司因多项违法行为被罚。

具体来看，杉德支付内蒙古分公司违法行为类型包括未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名、假名账户；违反收单银行结算账户管理规定；违反特约商户信息管理系统管理规定等，最终被罚款405.6万元，并没收违法所得约41万元，罚没合计约446.64万元。

从违法行为类型来看，杉德支付内蒙古分公司很大程度还是因为反洗钱不力而被罚。处罚信息也显示，杉德支付内蒙古分公司经理王某刚需对其中反洗钱相关的违法行为负责，被罚款5.6万元。

近年来，随着反洗钱工作的不断深入，无论在国际还是国内，相关监管已从最初最主要的银行业，上升到整个金融业，再扩大至特定的非金融行业。2022年2月，人民银行、公安部、国家监察委员会等11部门联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》，在全国范围内推动开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。反洗钱责任机构都需建立反洗钱内部控制制度，并要求切实履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特定预防措施等反洗钱义务。

今年上半年，反洗钱法修订草案提请十四届全国人大常委会初次审议，全文也已正式对外公布。支付机构作为金融交易的重要环节，承担着识别风险、监测可疑交易等职责，在预防和打击洗钱活动中扮演着不可或缺的重要作用。

公开信息显示，杉德支付成立于2011年，同年12月获得支付牌照，获准在上海市、北京市、浙江省、江苏省等4地开展预付卡发行与受理业务。2016年8月12日顺利通过首次续展，并合并了杉德电子商务服务有限公司，承接后者支付业务，新增了互联网支付、移动电话支付、银行卡收单等资质。而在2021年5月的第二次牌照续展中，杉德支付的银行卡收单业务许可范围有所收缩，许可范围去除了广东省（不含深圳）、山西省等两省。

上此次被罚，杉德支付（含分公司）已累计被人民银行处罚13次，2021年被人民银行上海分行对其罚没近900万元是其中最大的罚单。

值得注意的是，杉德支付今年还数次与数字藏品平台扯上关系。

今年3月，NFT、Web3、元宇宙平台和解决方案提供商淘派通过APP内“消息通知”提醒其用户，称“发现有多个异常账户，利用平台从事非法交易”。该通知还进一步解释，由于在调查期间，警方要求冻结交易账户，且支付通道杉德配合调查暂停接口服务，所以彼时采取了暂停交易措施。通知所称的“支付通道杉德”即杉德支付，在该数藏平台中提供相关的支付服务。对于淘派此次公告，当时有杉德支付高管对媒体给出了否认的回复，称“没有配合任何机构调查”。

上月则有消息显示，跨链桥项目Chainswap与杉德支付进行合作，进而推广其数字藏品业务。公开资料显示，ChainSwap作为一跨链项目，允许主流资产在其支持的网络上进行无缝桥接，包括以太坊、币安智能链、火币生态链、OKExChain和Polygon，该项目曾获得多家国际知名加密机构投资。但对于该消息，杉德支付于2024年7月15日发表声明，进行否认。

近年来，数字藏品交易成为支付机构的“香饽饽”业务，曾有媒体报道称有的支付机构在数字藏品二级交易市场中“日赚百万”，收入堪比当年的P2P网贷。在与数藏平台的合作中，支付机构通常会收取一定的开户费、账户管理费以及交易手续费等，流水越大自然就越赚钱。

而对于数藏平台来说，支付机构某种程度上也能成为它的“增信”因素。一些数字藏品平台会将“资金均由第三方持牌支付机构进行完全托管”“资金均由第三方持牌支付机构进行支付、托管及清算”等信息，标明在其钱包页面的显眼之处。

然而需要指出的是，支付机构与数藏平台的合作存在风险，特别在境内市场更是如此。毕竟数字藏品本身的洗钱风险不小，被炒作后的价值更是难以界定，大额交易容易被洗钱团伙利用。支付机构热衷与之合作，主要还是看中了其中可观的收益。所以即便支付机构与数藏平台合作，大多数时候也是“低调行事”，与数藏平台的态度截然相反。因此对于“不存在”的数藏平台合作传闻，杉德支付通过官方声明否认也就是不足为奇了。